所有人都明白这意味着什么。

    传统的支付公司，本质上只是资金搬运工，效率受制于银行和清算系统的速度。

    但 FacePay，如果真如技术总监所说，它建立了一个内部银行。

    在合规的银行牌照下，构建了一个高效运转的资金池。

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    那么它就不再是搬运工，而是……资金的管理者。

    “哪家银行？”蒂尔问，“花旗？摩根大通？美国银行？”

    “都不是。”技术总监调出一份报告，“我们追踪了 FacePay 用户的到账银行记录。发现一个规律：所有在『10 分钟内到账』的交易，收款方都是同一家银行：华美银行。”

    “华美银行？”蒂尔愣住了。

    那是一家以服务华裔社区为主的区域性银行，在主流金融圈几乎没什么存在感。

    “我们联系了华美银行的朋友。”技术总监继续说，“得到了一些……模糊的信息。”

    “据说，扬帆科技在两周前就和华美银行达成了战略合作。扬帆科技的工程师团队，帮助华美银行开发了一套实时支付结算系统。”

    “这套系统理论上可以实现资金的零在途，指令发出，资金实时结算。”

    他顿了顿：“但条件是，交易双方都必须是华美银行的账户。如果是跨行转账，依然要遵循其他银行的作业时间。”

    蒂尔终于明白了。

    FacePay 那些“10 秒到账”的神话，只发生在华美银行账户之间。对于其他银行的用户，到账时间可能会慢一些。

    而 PayPal 的平均提现时间是多少？

    4320 分钟 vs2 分钟。

    2160 倍的差距。

    “华夏效率……”蒂尔喃喃自语。

    杨帆初来硅谷晚宴说的那句话，还在不断发酵：在硅谷，一个产品迭代周期可能是三个月。在华夏，这个周期可能是三周，甚至三天。

    当时所有人都以为这是夸张，现在才知道，那就是事实。

    “我们现在怎么办？”一位董事声音颤抖。

    “FacePay 上线

    “他们这是在作弊！”有人怒吼，“和单一银行深度绑定，这算什么开放支付？！”

    “但用户不在乎。”蒂尔平静地说。

    “用户只在乎自己的钱什么时候能到账。2 分钟和 3 天，这个选择，连小学生都会做。”

    PayPal 的黄金时代，就在这个普通的周六上午，正式落幕了。

    六年前，他和马斯克在公寓里写下 PayPal 第一行代码时，梦想着颠覆传统金融。

    现在，他们被更颠覆的方式，颠覆了。

    “联系 eBay，就说我们愿意重新讨论收购条件。价格……可以再谈。”

    会议室里，有人低下头，有人红了眼眶。

    电子支付的帝国，崩塌只需要一个上午。

    而那个上午，只是因为一个蓝色的图标，和 2 分钟到账的承诺。

    同一天，洛杉矶。

    华美银行总部的客服热线，从上午九点开始就被打爆了。

    “我想开一个华美银行的账户！需要什么材料？”

    “网上可以开户吗？我住在纽约！”

    “你们的营业时间到几点？我现在就过去！”

    银行大厅里挤满了人，大多数是年轻人，很多是亚裔面孔，但也有不少白人、黑人、拉丁裔。

    银行经理站在二楼的栏杆边，看着楼下的人潮，手在微微发抖。

    昨天，扬帆科技告诉华美银行：准备好迎接一波开户潮。

    当时他还不以为然，心说能带来多少新客户？

    现在他知道了，不是一波潮。

    是海啸。

    “经理！”一个柜员跑上来，气喘吁吁，“今天上午的开户申请已经突破……十万了，系统快撑不住了！”

    “十万？”经理差点晕过去。

    华美银行全美所有网点，过去一年的新开户总量，也不过十五万。

    而这才一个上午。

    “通知所有网点，”经理扶着栏杆，“延长营业时间到晚上十点。抽调所有后台人员支援前台。另外……联系总行请求支援。”

    柜员跑下去传令。

    经理掏出手机，给扬帆科技的支付宝负责人彭蕾发了一条短信：

    “彭总，你们这是要让我们银行的员工，一个月都别想休息了啊。”

    几分钟后，回复来了：

    “历史会记住这一天的，华美能不能跻身美国一线银行，可就看这一次机会了。”